Výběr Banky | Nabídka hypotéky

Úvěrový registr nebo i Společný registr bankovních informací (BRKI) využívají v první řadě banky ke snížení úvěrového rizika. Na druhém místě je prospěch pro občana. I díky registru mohou banky poskytnout nižší úroky na úvěrových produktech. Horší jsou však na tom neukáznění klienti, k úvěru se dostanou mnohem těžší.
Kdo je veden v registru

Každý klient, který má hypotéku, spotřební úvěr, stavební úvěr, meziúvěr nebo i povolené přečerpání na účtu, či kreditní kartu. V registru jsou dokonce uvedeni i žadatelé o úvěr, kterým úvěr nebyl schválen.
Jaké informace jsou zaznamenány

Osobní údaje – jméno, příjmení, rodné číslo, adresa.
Údaje o stávajících a ukončených úvěrech – finanční instituce, typ úvěru, začátek úvěru, výše úvěru, zůstatek jistiny, výše splátky, počet zpožděných splátek a maximální dlužná částka.
Žádosti o úvěr – typ úvěru, fáze (žádost, odvoláno, odmítnuto), role (žadatel, ručitel), finanční instituce, datum žádosti, počet splátek, výše úvěru.

Nesplátkové operace – veškeré informace o přečerpání (kontokorentní úvěr) a kreditních kartách.
V registru se nacházejí i informace, pokud jste někomu ručitelem na úvěru.
Před bankou neschováte nic. I prohřešky z minulosti vidí každá banka, protože v registru se uchovávají informace také o ukončených úvěrech.
Stáhněte si zdarma E-BOOK: 7 tipů jak ušetřit na finančních produktech
Jak a kde získat výpis z úvěrového registru

Společný registr bankovních informací má kontaktní pracoviště v Bratislavě na ulici Malý trh 2 / A. O výpis z úvěrového registru si můžete požádat osobně v Bratislavě nebo i poštou. Formuláře si stáhnete přímo na jejich webové stránce (www.sbcb.sk). Při osobní návštěvě máte možnost získat výpis na počkání, samozřejmě za příplatek. Pokud máte dostatek času, tak standardní doba na vystavení výpisu je 30 dní a pošlou Vám jej poštou na Vaši adresu.
Jak se vyhnout negativním informacím

Být v úvěrovém registru neznamená automaticky něco špatného. Pokud splácíte úvěr disciplinovaně a nemáte vysokou úvěrovou angažovanost, tak je všechno v pořádku. Jiná situace je v případě, pokud jste své závazky nespláceli včas nebo vůbec. Na co byste si měli dát pozor?
Splácejte své splátky včas. I několik ti denní zpoždění automaticky generuje negativní informaci do úvěrového registru.
Nepovolené přečerpání. V případě pokud překročíte rámec povoleného přečerpání nebo se dostanete do mínusu na účtu, kde povolené přečerpání nemáte, jste v nepovoleném přečerpání a je to také uvedeno v rejstříku. Jak může vzniknout? Nejčastěji si banka inkasem strhne poplatky za vedení účtu nebo splátku úvěru.
Ručení na úvěru. Pokud osoba, které jste ručitelem úvěr nesplácí poctivě, tak se obohatí i Váš úvěrový registr o negativní informaci.
Informace se do rejstříku dostanou velmi snadno. Naopak, vyčistit si úvěrový registr, je téměř nemožné. Záznamy zůstávají v registru i po splacení úvěru. Měly by být vymazány až po 5 letech od posledních splátek.

Srovnání hypoték a výběr banky

„Dva krát měř a jednou řež“ platí při vyřizování hypotéky dvojnásobně. Hypotéku si berete s sebou na dlouhé období. Srovnání hypoték a výběr správné hypoteční banky je proto důležitý moment. Jak si však vybrat? Neexistuje univerzální nejlepší banka. Existuje jen optimální řešení pro konkrétního klienta a konkrétní situaci. Pokud Váš soused má dobré podmínky v bance A, tak to neznamená, že jejich získáte také. Pro Vás bude možná vhodnější banka B nebo D. Jak je to možné? Máte rozdílné vzdělání, příjmy, splátky úvěrů, rodinný stav, počet dětí, zaměstnání a rozdílnou mateřskou banku. I detaily jako např. zda máte předplacenou telefonní kartu nebo paušál ovlivňuje Vaši bonitu.
Na základě čeho se rozhodnout

Samozřejmě jako první lidé dívají výšku úroku. Ano, je to důležité. No neméně důležitá je i jeho fixace. Obyčejně akční nabídka s roční fixací úroku je jen marketing a po skončení fixace čekejte překvapení. Jdeme dál. O pár let chcete udělat mimořádnou splátku jistiny úvěru, protože netoužíte úvěr splácet celý život a chcete ho i co nejméně proplatit. Možnost mimořádných splátek bez poplatku – toto by v podmínkách dobré hypotéky chybět nemělo. Já osobně připravuji všech mých klientů na předčasné splacení hypotéky.

Podání žádosti o úvěr

První krok máte za sebou. Rozhodli jste se pro konkrétní banku a jdeme podávat žádost. K žádosti o hypotéku přikládáme kopie dokladů totožnosti, doklady k příjmům, doklady k účelu úvěru a doklady k zajištění úvěru (znalecký posudek k zakládané nemovitosti). Pokud to vyžaduje Vaše situace, tak k žádosti ještě přikládáme různé komentáře a žádosti o výjimky. Mnohé slevy můžete bez problémů získat, jen si je třeba vyžádat. A někdy je třeba zachovat se jako obchodník a vytvořit tak prostor na vyjednání lepších podmínek.
Stáhněte si zdarma E-BOOK: 7 tipů jak ušetřit na finančních produktech
Schválení úvěru

Ve většině případů schválení úvěru probíhá na centrálách bank. Jen výjimečně a pouze při jednoduchých případech schválení probíhá na pobočce a je v kompetenci ředitele pobočky. Čas potřebný ke schválení úvěru se velmi liší zejména v závislosti na banky. Některé jsou schopny úvěr chválit za 24 hod, některé jsou to schopny jen v reklamě. Ze zkušeností bych řekl, že standard při schopných bank je 3 až 5 pracovních dní. Na slovenském trhu jsou však i takové banky, kde ke schválení budete čekat i několik týdnů, ba i více než měsíc. Vím, že to zní jako z jiné doby, ale opravdu netuším co tam s tím tak dlouho dělají.
Podpis smluv

Po schválení úvěru dostanete k nahlédnutí smlouvy, v nichž většinou nic nemůžete změnit. Dobře si zkontrolujte osobní údaje. Nikdo není neomylný, ani zaměstnanci v bankách. Tak přijdete do banky podepsat smlouvy o úvěru, zástavní smlouvy k nemovitosti a návrh na vklad (pokud jste majitelem nemovitosti). Spolu s Vámi přijdou prodávající nemovitosti podepsat zástavní smlouvy a návrh na vklad (pokud nejste majitelem nemovitosti).
Vinkulace pojištění nemovitosti

Banka požaduje od dlužníků mít uzavřené pojištění nemovitosti, které je vinkulováno v její prospěch. Při uzavírání pojistné smlouvy a zaplacení pojistného můžete rovnou podepsat i žádost o vinkulaci pojištění. Každá dobrá pojišťovna to umí zajistit i na počkání. Doporučuji myslet i na sebe a uzavřít plnohodnotné pojištění, které obsahuje kromě pojištění nemovitosti i pojištění domácnosti, odpovědnosti za škodu příslušníků domácnosti a jiné připojištění. Abyste byli kryti i Vy, nejen banka.
Katastr nemovitostí

Dalším krokem je cesta na katastr spolu s majiteli bytu, od kterých nemovitost kupujete. Nesete si s sebou složku z banky a podepsané kupní smlouvy s ověřenými podpisy. Nezapomeňte si zakoupit kuželky v dostatečné výši. Na standardní vklad je to 66 €, na zrychlený 265,50 €. Nejdříve podáváte návrh na vklad zástavního práva pro banku a původní majitel nemovitosti podává návrh na vklad vlastnického práva. Za každý vklad se platí samostatně.
Čerpání úvěru

Na čerpání úvěru zadáváte písemný pokyn. Na uskutečnění čerpání nejdříve musíte předložit tyto dokumenty:
– Potvrzený návrh na vklad zástavního práva k zakládané nemovitosti
– List vlastnictví s vyznačenou plombou o zahájení řízení zápisu zástavního práva banky (ve většině bank stačí z webového katasterportálu)
– Pojistnou smlouvu pojištění nemovitosti a potvrzení vinkulace pojištění ve prospěch banky
– Kupní smlouvu s úředně ověřenými podpisy prodávajících
– Doklad o zaplacení částí kupní ceny z vlastních prostředků

Archiv pro štítek: výběr banky

Úvěrový registr

Postup při vyřizování hypotéky