Archiv pro štítek: spotřebitelský úvěr

Ve světě hypoték se s nadšením očekává jak bude probíhat dění na trhu v roce 2015 a nejvíce zájmu si získávají právě úrokové sazby. Ty budou předmětem různých analýz, studií a předpokladů a jejich vývoj bude ostře sledován pro zajímavý loni.

Události na slovenském hypotečním trhu byly v minulém roce doprovázeno výrazným poklesem průměrné úrokové sazby. Ta začala prudce klesat již na jaře a tento trend v podstatě pokračoval během celého roku. Místy to vypadalo, že poskytovatelé soutěží o nejnižší sazbu a těžit z toho mohli hlavně žadatelé. Úroky se snižovaly, hypotéky byly levnější a žádostí o úvěr přibývalo. Díky tomu byl rok 2014 hodnocen jako vynikající.

Některé z faktů o hypotékách za rok 2014:

– Průměrná sazba hypoték klesla poprvé pod úroveň 3%
– V listopadu byla průměrná sazba pouze 2,77% s meziročním poklesem téměř 1%
– Prime rate sazba byla u některých poskytovatelů i pod 2%
– Průměrná výše poskytnutých hypoték stoupla nad 50 000 €
– Prudce narostl počet refinancovaných úvěrů, jejich podíl přesahoval 40%

Co říkají předpoklady do tohoto roku?

Mnozí z nás chtějí vědět jak se bude pohybovat průměrná úroková sazba hypoték během tohoto roku. Přesný vývoj se dá odhadnout jen velmi těžko, jelikož trh bývá nevyzpytatelný a různé vnější události mohou jakkoliv ovlivnit poskytování hypoték. Začátkem roku však přišly první předpoklady a různé odborné analýzy, které se shodují v podobném scénáři, jakého jsme byli svědky během posledních měsíců. Úroky více Slovenská bank by měly opět poklesnout, což sníží průměrnou sazbu. Už na přelomu let jsme zaznamenali první změny u některých poskytovatelů a vidět, že banky chtějí nadále půjčovat ve velkém.

Bude pokračovat rychlý růst?

Počet schválených hypoték na Slovensku byl v roce 2014 velmi vysoký a toto číslo by vzhledem k předpokládaný scénář mělo stoupat i nadále. Jedním z nejsilnějších měsíců byl například listopad, během něhož bylo údajně prostřednictvím hypoték poskytnutých až 424 milionů eur. Předpovědi analytiků se shodují, že letos již nebudeme svědky takového vysokého růstu, ale banky by meziročně měly zůstat v plusových číslech. Už koncem roku však bylo cítit mírné zpomalování a otázkou je, jak ovlivní statistiky poskytování hypoték nová doporučení Národní Banky Slovenska (NBS), která přišla s přísnějšími opatřeními při poskytování hypoúverov.

Nižší úroky hypotéky přinášejí klientům možnost získat levnější hypotéku, což jim může přinést celkovou úsporu ve stovkách eur. Druhou možností je, že si díky levnějšímu produktu půjčí více a pořídí si lepší bydlení než měli v plánu. Každopádně, pokles úroků je přínosem i pro banky, jelikož jim dává možnost poskytnout více úvěrů, takže na základě předpokladů dalšího snižování úroků to vypadá na slibný rok pro všechny.

Hodnoty úrokových sazeb překonávaly rekordy několik měsíců po sobě. Klienti tak měli možnost získat levnější hypotéky a využít příležitost k výhodnější financování bydlení. Podle několika analýz bude trend poklesu úroků probíhat nadále, akorát nedávno přišlo krátké přerušení rekordní série a průměrná úroková sazba vzrostla.

Po delším období zlevňování hypoték způsobeného snižováním úroků jsme byli svědky první změny. Několik Slovenská bank se zavázalo na mírné zvýšení, což upravilo celkovou hodnotu průměrné úrokové sazby směrem nahoru. To se událo poprvé po několika měsících a výsledkem jsou o něco dražší úvěry. Změna je však minimální a spíše jde o obrat ve statistikách jako reálné zdražování citelné v peněženkách klientů.
Osudným měsícem byl červenec
Měsícem, během kterého došlo k prvnímu zvýšení průměrné úrokové sazby po delším čase, byl červenec. Pro letní období je typické, že úroky hypoték zaznamenají stoupající tendenci a jinak tomu nebylo ani letos. Způsobené to je zejména běžnou sezónní přestávkou, kdy banky odpočívají a zároveň se připravují na nové podzimní kampaně. Právě proto se dlouhodobá série poklesu úroků na hypotékách zastavila právě v červenci.
Zvýšení o 0,14%
S aktuálními informacemi o mírném zvýšení úroků na hypotékách v červenci přišla Národní banka Slovenska (NBS). Podle jejího zjištění dosáhla červencová průměrná sazba hodnotu 2,56%, z čehož vyplývá meziměsíční zvýšení o 0,14%. Ve srovnání s posledním zvýšením o 0,5% je to minimální rozdíl a proto je zbytečné hovořit o nějakém výrazném zdražování, které by klientům dramaticky zvýšilo náklady na splácení.

Objem úvěrů téměř půl miliardy eur
I přes mírnému zvýšení úroků byl zájem o hypotéky opět dost vysoký a Slovenské klienti si půjčili obrovské množství finančních prostředků. Údaje NBS hovoří o objemu 493,9 mil. €, což je slušné číslo a ve srovnání s předchozími měsíci to potvrzuje pokračující vysoká poptávka Slováků po hypoúveroch.
Další zlevnění ještě přijde
I když průměrná úroková sazba v červenci stoupla, toto zvýšení bylo mírné, takže zákazníci žádající o hypotéky ho nijak výrazně nemohli pocítit. Jak jsme výše zmínili, analytici předpovídají téměř se stoprocentní jistotou další snižování úroků, které by mělo přijít už tento podzim, takže čas levných hypoték se ještě neskončil.
Červencové zvýšení úroků nesignalizuje žádnou změnu v trendu levných hypoték a klienti mohou nadále žádat o úvěry s výhodnými podmínkami dle výběru banky. NBS přijde brzy s novou statistikou za měsíc srpen a možná už v ní najdeme pozitivní zprávy o snižování, což by mělo potvrdit očekávání dalšího zlevňování. Nesmíme však zapomínat, že snižování úroků nemůže trvat věčně, proto by zájemci o hypotéku neměli čekat a měli by využít toto příznivé období.

Rekordní pokles průměrných úroků, extra nízké prime rate sazby ve vybraných bankách a rostoucí objem poskytnutých hypoték. Na základě toho bychom řekli, že slovenské hypotéky jsou zcela levné a žádat by o nich chtěli i zahraniční klienti. Opak je pravdou, protože Slovensko patří k zemím, ve kterých si za hypoúvěry zaplatíme poměrně více než v jiných evropských zemích.

I když v posledních měsících nám banky nabízejí stále levnější hypotéky, což způsobuje dlouhodobé snižování úrokových sazeb, za vyspělejšími evropskými zeměmi máme stále co dohánět. Slovensko má totiž ve srovnání s členy EU dražší úvěry a jejich úrokové sazby by musely výrazně klesnout, abychom mohli patřit k lídrům v této oblasti. Přesto je třeba uznat, že za poměrně krátké období jsme dokázali poskočit a doháníme evropský průměr.
První hypotéky měli úroky nad 10%
Slovenské banky začaly s poskytováním hypoték jen před několika lety. První žadatelé si možná pamatují úroky pohybující se ještě na úrovni kolem 13%. Slovensko bylo jednoznačně na konci žebříčku zemí EU, který sestavovány na základě výše úroků. Netrvalo dlouho a naše sazby začaly v závislosti na dění na zahraničních trzích klesat a již v roce 2011 si klienti vybírali produkty s úroky 5%.
Slovenské úvěry již nejsou nejdražší
V současnosti je situace s našimi hypotékami úplně jiná a už dávno nejsme zemí, která by nabízela obyvatelům ty nejdražší hypotéky. Po několikaměsíčním nepřetržitém poklesu úroků jsme udělali dost velký skok a dnes patříme na vyšší pozice než tomu bylo dříve. Dříve jsme předběhli sousedů z Maďarska či Polska a po nejnovějším nabízíme levnější hypotéky jako například Italové nebo Nizozemci.
Blížíme se k průměru EU
O pokroku, který slovenské hypoúvěry zaznamenali, hovoří zejména rychlý pokles průměrné úrokové sazby. Rozdíl mezi průměrem EU a tím slovenskými se výrazně snížil a pomalu se přibližujeme k jeho hodnotě. Například srpnové údaje poukazovali na rozdíl jen 0,14%, což sice není zanedbatelné, ale ve srovnání s minulými lety se jedná o minimální hodnotu. Pro srovnání, naše průměrná úroková sazba dosahovala v zmiňovaném měsíci 2,42%, zatímco průměr EU byl 2,28%.

Nejlevnější v německy mluvících zemích
Pokud by se hypotéky v německy mluvících zemích co jen mírně zdražily, pak bychom byli k evropskému průměru ještě blíž. Právě Německo a Rakousko nabízejí momentálně nejlevnější hypoteční úvěry a většinu z nich získáte s úrokem pod 2%. Pokud zůstaneme při srpnových statistikách, tak právě v tomto období byla rakouská průměrná úroková sazba pouze 1,78% a v Německu se dostaly na hodnotu 1,95%. Trojici zemí s nejlevnějšími úvěry uzavíralo Finsko, kde se průměrný úrok ocitl přesně na 2%.
I když předpoklady analytiků upozorňují na postupné zdražování hypoték, které by mělo nastat již v druhé polovině příštího roku, do té doby je dostatek prostoru pro další snižování úroků v našich bankách. Silným obdobím by mohl být aktuálně probíhající závěrečný kvartál, který přinese různé vánoční kampaně a tím pádem by úroky mohly opět klesnout. Mírně zaostávání za evropským průměrem může být zároveň výzvou pro slovenské banky, takže uvidíme, co přinese nejbližší vývoj.

Rekordní pokles průměrné úrokové sazby, stoupající objem poskytnutých úvěrů či prime rate sazby pod 2%. Co víc můžeme od vývoje na hypotrhu chtít, když úroky nemají kam klesat a zájem o levné hypotéky dosáhl vrcholu. Někteří lidé jsou však stále přesvědčeni, že zlevňování ještě neodzvonilo a se žádostí o úvěr čekají na lepší období. Nebude však takový krok zbytečně promarněnou šancí?

Poslední měsíce na hypotečním trhu se nesly ve znamení nových rekordů. Tím největším byl neustálý pokles úrokových sazeb, který ovlivnil celý trh a výraznou měrou se postaral o boom spojený se zlevňováním úvěrů. Jelikož rekordní hodnoty úroků jsme zaznamenávali v každém čtvrtletí, žadatelé si začali zvykat na levné hypotéky a dnes je považují za běžné. Proto mnozí očekávají, že takový vývoj bude pokračovat i nadále, ale opak je pravdou. Jednou se dění na trhu musí otočit a úrokové sazby začnou stoupat. A těch, kteří se žádostí čekají kvůli víře v další zlevňování chceme upozornit, že informace o blížícím se zdražování nejsou jen obyčejné zvěsti.

Situace na trhu se změní

Po dlouhodobějším zlevňování hypoték je pochopitelné, že zákazníci bank si přejí, aby tento vývoj pokračoval nadále. Přece jen, nižší úroky je více motivovaly ke koupi nemovitosti, což také podporovalo i prodej realit. Hodnoty však dosáhly na dno a už jen těžko by mohly výrazněji klesat, takže teď nás čeká změna a hypotéky se začnou postupně zdražovat. To je jistě dostatečnou výzvu pro čekající žadatele, aby dále neváhaly a žádali o úvěr, dokud ještě existuje možnost využít extra nízké úroky.

Zdražování přijde již příští rok

Blížící se zdražování hypoték není žádným tajemstvím a o jeho příchodu se říká otevřeně. První informace přišly z USA a Anglie, kde už proběhly nějaké změny a některé banky již schvalují hypoúvery s vyššími úroky. Na základě globalizace ekonomického trhu čeká tento vývoj i eurozónu včetně Slovenska. Analytici upozorňují, že citelné zvyšování úrokových sazeb můžeme očekávat již v příštím roce a přesněji se odhaduje jeho druhá polovina.

ECB ještě podrží úroky na nižší úrovni

Radikální a neočekávané zvýšení úrokových sazeb by zasáhlo klidný vývoj na trzích, takže zájem bank o pomalý proces zdražování je opodstatněný. Takový přístup bude účinný nejen pro ochranu ekonomiky, ale také pro žadatele, kteří by rychlé zdražování nepřijali velmi dobře. I proto je snaha Evropské centrální banky (ECB) o udržení nižších úroků v nejbližším období pochopitelná a její opatření vedou ke splnění tohoto cíle. V praxi to znamená, že ECB udělá několik kroků k tomu, abychom minimálně do poloviny roku 2016 nezaznamenali žádné výrazné zdražování hypoték.

Zdá se, že příznivé období levných hypoték se pomalu chýlí ke svému závěru a postupně se začneme připravovat na dražší úvěry. Jelikož začaly stoupat také ceny bytů v našich městech, žadatelé by měli využít poslední možnosti na získání laciné hypotéky a zajistit si tak výhodnější financování bydlení, dokud ještě není pozdě. Čekat se v tomto případě nemusí vyplatit a reálné byste mohli na financování předělat i dvojnásobně. Jednak tím, že hodnoty realit budou stoupat a také kvůli tomu, že přeplatíte i na splácení hypotéky.

Neustálé změny na hypotečním trhu, souvisí s několika faktory. Jedním z nich je i pravidelná úprava podmínek pro získání hypotéky pro mladé, která je speciálním bankovním produktům určeným na financování bydlení pro mladé lidi. Protože tento typ úvěru je permanentně vyhledávaný početnou skupinou žadatelů, my Vás každé tři měsíce informujeme o změnách v jeho poskytování.

Při sledování aktuálního vývoje na slovenském hypotečním trhu se již tradičně stáváme svědky změn v podmínkách některých produktů. Mezi ně patří i zmíněná hypotéka pro mladé, která je stabilním typem úvěru s neměnnými podmínkami, ale jedna z nich se s příchodem každého nového kvartálu mění. Tou podmínkou je samotná příjmová hranice nastavena jako finanční strop, podle kterého se může určit, zda má zákazník právo získat tuto státem dotovanou hypotéku. Jelikož nám nedávno odstartoval poslední kvartál v roce, nás čeká nová výška této hranice, která je již několik dní aktuální.

Po červencovém poklesu přichází zvýšení

Vývoj kolem příjmové hranice pro získání zvýhodněné hypotéky je dlouhodobě proměnlivý. Zatímco 1.dubna jsme vstupovali do druhého letošního kvartálu s novou hranicí 1193,40 €, což byl nárůst o více než 100 €, začátkem července přišel výrazný pokles. Horní hranice se snížila skoro o 100 € na 1090,70 € a její hodnota byla téměř stejná jako na začátku roku. Kolísavý trend tohoto vývoje pokračuje nadále a poslední tři měsíce se budou po půlroce opět nést ve znamení zvýšeného finančního stropu.

Nárůst o téměř 50 €

Mnozí analytici trpělivě čekali na výslednou hodnotu příjmové hranice v posledním čtvrtletí. Řada z nich se shodovalo, že právě během posledních tří měsíců by mohla být hranice celkově nejvyšší v roce. Tento předpoklad byl zpochybněn již krátce před 1. říjnem, kdy na veřejnost přišly první oficiální informace o aktuální změně. Tou je nárůst „jen“ o 49,40 €, čímž se výsledná horní hranice posouvá na úroveň 1140,10 €. Celkovou hodnotu stropu z druhého kvartálu to v žádném případě nepřesáhlo, ale samotné zvýšení je pro mnohé žadatele dobrou zprávou.

K hypotéce se dostane více žadatelů

Je samozřejmé, že pokud se zvýší příjmová hranice, naroste i počet žadatelů s šancí získat tento zvýhodněný úvěr. Jinak tomu není ani nyní a nárůst o necelých 50 € znamená, že počet oprávněných žadatelů po celém Slovensku stoupne o několik stovek. Pokud se jedná o páry, které budou žádat o hypotéku společně, pro ně je strop nastaven na dvojnásobek, tedy 2280,20 €. V jejich případě tak šance na financování bydlení podpořené státem roste ještě víc.

Víme, že příjmová hranice pro získání hypotéky pro mladé podléhá pravidelné změně, takže brzy nás čeká další úprava. Hned s příchodem nového roku se zavede nová částka, která bude opět vyplývat z vývoje průměrné mzdy v našem národním hospodářství a nám jen zbývá počkat, zda přijde pokles nebo další zvýšení. Do té doby mají mladí zákazníci bank splňující současná kritéria příležitost využít tento produkt a udělat ho součástí financování bydlení.

Hypoteční úvěr jako nejvyhledávanější formu financování bydlení využívá mnoho Slováků. Jeho schválení je velkým finančním závazkem, který bude ovlivňovat stav našeho osobního rozpočtu, na základě čehož je důležité dbát o řádné a včasné splácení. Někdy však mohou nastat události, které bezproblémové splácení ohrozí a proto nám pomůže poznat možnosti jak se tyto krizové situace dají řešit.

Někteří žadatelé o hypotéku mají za sebou různé zkušenosti, které se týkají nečekaných životních situací ovlivňujících jednoduché splácení úvěru. Nepředvídatelné události se mohou udát kdykoli, takže banky i samotní klienti by měli být připraveni na překážky ohrožující dohodnuté plnění závazku. Naštěstí na základě mnoha zkušeností se bankám podařilo přijít s možnými kroky, díky kterým se dá tento stav vyřešit ke spokojenosti obou stran.

Platební neschopnost vyplývající ze ztráty práce

S ohledem na současnou ekonomickou situaci v naší zemi, která vykazuje dosti vysoká čísla nezaměstnanosti, není ztráta zaměstnání ničím ojedinělým. To souvisí s oslabením finanční síly dané osoby, která se samozřejmě odrazí iv případě splácení hypotéky. Banky však na základě zkušeností s klienty, kteří zůstali bez práce, přišli s možností pojištění hypoúveru pro případ ztráty zaměstnání. Tento krok sice úvěr prodraží, ale v případě ztráty práce dokáže pomoci s několika splátkami a chránit žadatele od neplnění svazků, dokud si najde nové místo.

Splácení v případě zděděné hypotéky

I úmrtnost lidí ve vyšším věku je důvodem, proč se banky zaměřují na mladších žadatelů. Nic to však nemění na tom, že hypotéku může zdědit kdokoliv bez ohledu na věk zemřelého a to může přinést nečekané finanční výdaje. Pokud měl zesnulý žadatel úvěr pojištěný nebo disponoval spoludlužníkům, pak nemusí dědic platit nic. V opačném případě je nejlepší okamžitě kontaktovat banku, která zastaví splácení až do ukončení dědického řízení. Nesplacená hypotéka je podle zákona součást dědictví, takže dědic může probrat dluh nebo odmítnout splácení a vzdát se tak celého dědictví.

Problémy nastávají i po rozvodu

V současnosti banky hlásí přibývající případy, při kterých se řeší problémy se splácením po rozvodu. Pokud bývalí partneři nabyli hypotéku během manželství, jde o bezpodílové spoluvlastnictví manželů, takže splácet ji mají oba. Ne vždy se však dokážou dohodnout, takže pak třeba oslovit mediátora, který rozhodne o vypořádání bezpodílového vlastnictví. Právníci při takových sporných případech doporučují nemovitost prodat a z inkasované částky vyplatit úvěr, čímž by se předešlo sporům o podíl. Časté jsou i situace, když chce jeden z páru převzít celou hypotéku, ale banka to neumožní. Tehdy je třeba najít spoludlužníka, díky čemuž bude banka souhlasit s vypuštěním jednoho z partnerů z úvěrového vztahu.

Vidíme, že i krizové situace spojené s problémy při splácení vyplývajícími z nečekaných životních událostí mají řešení. Banky získali dostatek zkušeností, na základě kterých vědí jaké řešení klientovi v dané situaci nabídnout. Touto strategií se vyhnou tomu, aby byly ve ztrátě a také pomohou klientovi lépe se chránit před platební neschopností, ze které by mu vyplynuly další dluhy.

Každý ze Slovenské poskytovatelů hypoték chce využít příznivé období na trhu ve svůj prospěch. Banky se snaží neustále zlepšovat své podmínky, aby měli žadatelé šanci využít různé benefity vedoucí k získání nejvýhodnější hypotéky. Další z bank, která přichází ze zajímavou strategií vzbuzujícími pozornost, je právě Fio.

Česká Fio banka není na slovenském trhu dlouho, ale postupně si získává důvěru zdejších zákazníků. Děje se tak zejména díky speciální strategií, která umožňuje vedení nabídnout zájemcům výhodné bankovní produkty. V souvislosti s touto strategií se začala i kampaň spojená s poskytováním Fio hypotéky, která má oslovit skupiny žadatelů zejména tím, že za její schválení nebudou platit žádné poplatky. To však není jediným pozitivem zmíněného programu a nás samozřejmě zajímá, co získáme využitím tohoto produktu.

Fio oslovuje stále více klientů

Uvedení každého bankovního produktu na trh předchází důkladná příprava, ve které se sestaví záměr jeho poskytování. Tím je zejména hledání vhodného způsobu, kterým se má banka dostat blíže k žadatelům. Jinak tomu není ani u Fio hypotéce, která má klientům nabídnout možnost využít výhodný hypoteční úvěr a proto vsadilo vedení poskytovatele na úvěr bez poplatků, který je navíc oceněn sníženými úrokovými sazbami.

Za vyřízení hypotéky neplatíte

Nejvíce vyzdvihován benefitem Fio hypotéky je možnost získat tento produkt bez jakýchkoliv poplatků. Sice nejde o úplnou novinku a na slovenském trhu působí několik bank, v nichž za vyřízení úvěru neplatíte, ale v případě Fio banky jde o využití všech služeb bez poplatků. Schválení hypotéky, čerpání, vedení účtu i rezervace prostředků je zcela zdarma.

Trend nízkých úroků i ve Fio

Několikaměsíční trend zlevňování hypoúverov se odrazil v portfoliích všech bank a stejné to je iv případě Fio. Tato banka aktuálně nabízí úroky kolem 2%, přičemž po splnění určitých podmínek získáte Fio hypotéku is úrokem pod 2%. Kritérii je poměr LTV v maximální výši 70% a nastavení fixace na 5 let. V tom případě je hypotéka vyšší než 75000 € oceněna úrokem 1,98% při koupi nové nemovitosti a 1,88% při refinancování. V případě nižší hypotéky očekávejte úrok pod 2% pouze při refinancování, konkrétně 1,98%.

Fio banka patří k mladším účastníkům slovenského hypotrhu, ale to není překážkou, aby se dokázala stát rovnocennou konkurencí pro ostatní banky. Plusy její hypotéky se nespojují pouze s nulovými poplatky a nízkými úroky. Banka si našla způsob jak upoutat zákazníky i možností 20% mimořádné splátky zdarma nebo nabídnutím zřízení Hyposporiaceho účtu, který umožňuje na základě modelu offsetové hypotéky snižovat úroky. To dokazuje, že produkt může být pro žadatele atraktivní i přes menším zkušenostem a slabší reklamě.

Fixace úrokové sazby je samozřejmou součástí klasických hypotečních úvěrů. Její účel spočívá v zajištění stability aktuálně nastaveného úroku, takže banka vám během doby fixace nebude moci výši úrokové sazby nijak pozměnit. Právě zmiňovaná doba fixace je v poslední době dost aktuálním tématem, protože stále více klientů sází na delší varianty.
Zatímco v minulosti byla většinou žadatelů preferovaná kratší fixace, dnes je tomu úplně jinak. Klienti hledají několikaleté varianty, kterými si zajistí výši nastavené měsíční splátky na poměrně delší dobu. Důvodů, pro které se žadatelé orientují na takový krok je více, ale podstatná je změna trendu, kterému se následně přizpůsobili i poskytovatelé. To je jasným signálem toho, že dnes hrají hlavní roli právě střednědobé varianty fixace.
1 rok je málo
1-letá fixace byla dlouho oblíbená, ale v současnosti se žadatelům nejeví jako nejlepší volba. Tato možnost za určitých okolností přináší jisté výhody, ale i přesto už o ni není takový zájem. Kromě toho, při jejím využití je třeba počítat s vyššími úroky jako při delších variantách.
Nejoblíbenější je 3 nebo 5-letá fixace
Představitelé bank potvrzují statistické údaje, které jasně vypovídají o poměrně vyšším zájmu o 3 a 5 letou fixaci. Čísla poskytnutých hypoték s tímto fixačním variantou dost narostly, což potvrzuje i přiložený graf. V něm jasně vidíme výrazné rozdíly zohledněny v 5-ročním časovém horizontu.
Orientace na delší dobu fixace není vysloveně slovenskou specialitou, protože tento trend zaznamenáváme v mnoha evropských zemích. Dokonce jde o státy jako Anglie, kde si žadatelé vybírali zejména hypotéky s pohyblivou sazbou, ale dnes hledají ve velkém i ty s možností fixace. Vzhledem k aktuální vývoj na trzích se dá očekávat, že takový vývoj bude pokračovat a nejen Slováci budou nadále sympatizovat s 3 a 5-ročním obdobím.

S blížícím se závěrem roku přicházejí první rekapitulace a hodnocení uplynulých 12 měsíců. Sumarizovat se bude i na hypotečním trhu, na kterém se toho událo víc než dost. Letošní vývoj přinesl mnoho zajímavostí a některé ho ovlivnily tak výrazně, že se o nich bude vyprávět ještě nějaký čas. Nás samozřejmě zajímá, které události se pod takový příznivý vývoj podepsali nejvíce.

Pokles průměrné úrokové sazby

Hypotéky byly na Slovensku zavedeny jen před několika lety a první produkty provázely úroky nad 10%. Tehdy nám patřila první pozice v žebříčku zemí EU s nejvyšší průměrnou úrokovou sazbou hypoték. V současnosti je situace zcela jiná a průměrná sazba s výjimkou některých období klesala celý rok, přičemž se pohybovala na úrovni od 2,4 do 3%.

Příchod 7-leté fixace

Banky nabízeli několik možností jak úroky fixovat, ale 7-letý varianta na trhu stále chyběl. Ten přišel až v tomto roce a první ho zavedla UniCredit Bank. Klienti tak získali možnost fixace na delší období, která však ve srovnání s 10letým variantou nabízela i nízké úroky.

Některé banky snížily úroky pod 2%

UniCredit Bank si urvat další prvenství i v nastavení prime rate sazby. Sice nebyla jediná, která letos nabízela nejnižší úroky pod 2%, ale s takovým vstřícným krokem začala první. Později se přidali i další banky, za zmínku stojí Prima banka nebo Sberbank, které zkusili oslovit větší počet žadatelů právě prostřednictvím úroků pod 2%.

Rekordní objem schválených úvěrů

Statistiky z některých měsíců museli potěšit každou banku, protože objem schválených úroků vícekrát překonal rekord. Ne jednou se dostal na hranici půl miliardy eur a vytvořil tak nový limit na slovenském hypotečním trhu. Důvodem vysokého objemu byly zejména nízké úroky, které motivovaly zákazníky žádat o hypotéky ve velkém.

Zavedené doporučení NBS

Nové doporučení NBS se avizovali již na podzim 2014, ale v platnost vstoupily až tento březen. Vzhledem k strategii bank se NBS rozhodla navrhnout metody jak snížit rizika spojená s poskytováním hypoték, čímž se zároveň chrání i žadatel. Na základě toho banky snížily počet 100% hypoték, upravili podmínky refinancování a začali přikládat důraz na věk žadatele.

Výkyvy v hypotéce pro mladé

Zajímavé události se děly i kolem hypotéky pro mladé, která rovněž výrazně ovlivnila trh. Důvodem byly výrazné změny v příjmovém stropě určeném na její získání, protože každý kvartál se tato hodnota měnila o několik desítek eur, přičemž jednou stoupala a vzápětí klesla. To neustálo prudce měnilo počet mladých žadatelů, kteří mohli o tento typ hypotéky požádat.

Rok 2015 si budou všichni poskytovatelé hypoték pamatovat ještě dlouho. Je to již druhý rok v řadě, během něhož se překonalo několik rekordů a statistiky hlásili rostoucí čísla ve více oblastech. Spokojení mohou být zákazníci, kteří se dostali k výhodnějším hypotékám, i banky potvrzující velmi dobré období. S příchodem nového roku přijdou na trh další výzvy, takže uvidíme jak se situace vyvine a co zajímavého nás čeká.