Archiv pro štítek: hypotéka bez registru

Osobní bankovní úvěry se dají rozdělit do čtyř základních kategorií podle toho, zda je úvěr založen nemovitostí (hypoteční úvěry) nebo ne (spotřební úvěry) a podle toho, zda klient dokladuje účel (účelové úvěry) nebo ne (bezúčelové úvěry) .Každý typ úvěru tvoří pro banku jiné riziko a proto jsou i sazby v jednotlivých kategoriích navzájem dost odlišné.

Při výběru řešení má proto určitě význam poradit se s odborníkem. My Vám připravíme alternativy řešení a srovnání sazeb od jednotlivých bank, spolu vybereme a zrealizujeme to nejlepší možné. Dlouhodobý servis je samozřejmou součástí každého řešení.

Cena úvěru:

Konkrétní úrokovou sazbu pro váš hypoteční úvěr stanoví banka individuálně, na základě ohodnocení žadatele (ů) o úvěr a ocenění nemovitosti – tzv. ratingu nebo skóringu. Tento model je individuální v každé bance a hodnotí množství informací o žadateli úvěru a zakládané nemovitosti. V konečném důsledku se proto úroková sazba na hypoúver může od veřejně propagovaných sazeb výrazně lišit.

Hypoteční a jiný úvěr je totiž bankami komunikován obvykle s úrokovou sazbou začínající na nejnižší možné úrokové míře, přičemž tuto dosáhne málokdo.

Kromě splátky úvěru je třeba počítat i se náklady na různé poplatky, jako např. za zpracování (schválení) úvěru, vedení úvěrového účtu, nutnosti otevřít jiný běžný účet v bance a podobně. Je třeba také počítat s dalšími poplatky na znalecký posudek a poplatky katastrálního úřadu při zřizování zástavního práva.

Půjčka je splacena uhrazením celé dlužné částky banky, včetně úroků a poplatků. Hypoúver a i jakýkoli jiný úvěr lze splatit předčasně (za poplatek) nebo zkrátit dobu splácení mimořádnými splátkami (bezplatně).

Možnosti splácení hypotéky:

Řada bank pro hypoteční úvěry obvykle nabízí 3 různé způsoby splácení:

Anuitní splátka

Výše splátky hypotéky je sjednána aa během splácení úvěru se nemění; v splátce se mění jen poměr mezi výší úroku a jistiny hypotéky.

Degresivní nebo progresivní splácení hypotéky

Výše splátek na hypoteční úvěr se postupně zvyšuje nebo snižuje.

Hypotéka nesplácených pravidelně

Jde o zvláštní druh hypotéky, kde splácení není pravidelné, nebo je odloženo. Hypotéka se splácí po částech nebo v periodách z výnosů jiných finančních produktů, např. životního pojištění, vinkulována ve prospěch banky.

Možnosti výběru

Banky v současnosti nabízejí hypoúvery s různými kombinacemi splátek, doby splácení úvěru, fixace úrokových sazeb a poplatků.

Hypotéka bez dokládání příjmu slouží hlavně lidem, kteří nemohou svůj příjem bance prokázat. Využívají ji hlavně OSVČ a majitelé firem s optimalizovaným daňovým přiznáním. Také po ní sahají i zaměstnanci, kteří mají na výplatní pásce nižší mzdu než ve skutečnosti.

Účelem použití finančních prostředků může být přesně to samé jako při klasické hypotéce. Několik bank dokonce nabízí kombinaci hypotéky bez dokládání příjmu a bez dokládání účelu. Tato kombinace však je úrokově méně výhodná. Téměř vždy je možné najít způsob jak doložit účel v rámci pravidel konkrétní banky a tím pádem i ušetřit ve vlastní peněžence.
Nedokládal výši Vašeho příjmu

Samozřejmě vyplývá to již ze samotného názvu. No některé banky vědí překvapit. Banka od Vás nepožaduje potvrzení o příjmu, to je pravda. Bance předložíte čestné prohlášení o Vašem příjmu. V případě podnikatele je nutné potvrzení z daňového úřadu o vypořádání všech závazků. Několik banky však prověřují klienty v sociální pojišťovně, zda jsou opravdu zaměstnáni a některé dokonce požadují, aby zaměstnání žadatele o úvěr trvale min. 12 měsíců. Vždy je možné najít vhodné řešení, jen ne vždy bez dokládání příjmu znamená opravdu bez dokládání.
Výjimkou jsou členové komor a členové představenstva as

Lékaři, právníci, notáři, auditoři, architekti a podobné profese sdružující se do komor, jsou v pár bankách zvýhodněné v případě (ne) dokládání příjmu. Získání tohoto benefitu je podmíněno prokázáním členství v některé z vybraných komor. Skutečně zvýhodnění je však v něčem jiném. I přes nedokladovaniu příjmu mají podmínky jako při hypotéce s doložením příjmů a navíc mohou dostat úvěr až do výše 100% z hodnoty zakládané nemovitosti.
Stáhněte si zdarma E-BOOK: 7 tipů jak ušetřit na finančních produktech
Úrok a výška hypotéky bez dokládání příjmu

Banka neprověřuje Váš příjem. Spoléhá se jen na čestné prohlášení o příjmu a věří vám, že úvěr budete vědět splácet. Pro banku je to samozřejmě větší riziko a právě proto si vyžádá vyšší úrok. Úrok je jen mírně vyšší oproti hypotéce s doložením příjmu. Navýšení se pohybuje v rozmezí 1 až 2%. Opět výjimkou jsou ve vybraných bankách členové komor a členové představenstva as Mají standardní úrok.
Maximální výška hypotéky je ve výši 50 až 70% z hodnoty zakládané nemovitosti. 100% financování bez dokládání příjmu je možné pouze pro členy komor a členy představenstva as
Doba splácení hypotéky bez dokládání příjmu

Je to podobně jako u americké hypotéce. Hypotéku bez dokládání příjmů můžete ve většině bank splácet 20 let. Několik bank nabízí možnost splácení až na 30 let. Je třeba vybrat si tu správnou banku a variantu hypotéky, která nejvíce vyhovuje Vašim potřebám.
Podmínky získání hypotéky

Podmínky jsou stejné jako při klasické hypotéce. Jediný rozdíl je v tom, že nepodáváte doklady k příjmu. Rozdílné jsou i podmínky pro zajištění úvěru. Některé typy nemovitostí, např. rodinný dům v zahrádkářské oblasti nebo některé typy pozemků jsou nepřijatelné.