Přehled hypotečních úvěrů: Jak si zvolit nejlepší

Přehled hypotečních úvěrů: Jak si zvolit nejlepší

Našli jste si byt či dům snů a uvažujete, že ho koupíte, opravíte na hypotéku? Hypoteční krize skončila. Banky v loňském roce zaznamenali zvýšený zájem o hypoteční úvěry. Přinášíme vám jejich přehled i rady, jak se v nabídce neztratit.

Nabídka pro mladé:
Pokud splňujete kritéria,
získáte hypotéku
se státním příspěvkem.
Nabídka pro mladé: Pokud splňujete kritéria, získáte hypotéku se státním příspěvkem.
Autor: ČTK
Na hypotéku třeba mít. „To by si měl zvážit každý, kdo o ni chce požádat,“ potvrdila pro Plus JEDEN DEN Andrea Straková z Partners Group SK. „Přepočítejte si, kolik z celkového příjmu bude tvořit splátka a zda vám po jejím zaplacení zůstane na běžné výdaje nějaká rezerva.“ S tím souhlasí i Milada Šebestyénová, produktová manažerka VÚB banky.

„Splátka by neměla přesahovat 30 procent z rodinného rozpočtu. Hypotéka je dlouhodobý závazek. To, že dnes příjem máte, se může v budoucnu změnit. „Proto by vám měla po zaplacení úvěrů a běžných výdajů zůstat rezerva.

Přečtěte si online rozhovor s odbornicí na hypotéky Miladou Šebestyénovou >>
„Ideální na šest měsíců na všechny výdaje rodiny, nejen úvěrů,“ míní A. Straková. „Finanční rezervu třeba mít již při žádosti o úvěr. Ne každý ho dostane v požadované výši. Pokud jde o splátky, rezerva by měla být minimálně na jednu, ideálně na tři, „radí Šebestyénová.

Za účelem schopnosti splácení úvěru nabízí Tatra banka finanční diagnostiku. „V rámci ní se udělá snímek finančního zdraví. Klienti si tak vědí lépe zvážit finanční možnosti včetně úvahy, zda si vzít úvěr, „tvrdí mluvčí této banky Boris Gandel.

Rozhodli jste se?
Předtím, než se obrátíte na konkrétní banku, udělejte si průzkum. Na internetu si můžete udělat vlastní model hypotéky a její přepočet. „Pak se promluvte s poradcem banky o možnostech,“ doplňuje Marta Česneková ze Slovenské spořitelny, lídra na trhu v poskytování úvěrů na bydlení. „Je dobré nastavit si splátky tak, aby vyhovovaly vašemu rozpočtu. Z praktického hlediska klienti oceňují, když je čas splácení v souladu s výplatním termínem. “

„Až 90 procent klientů má u nás nastavenou transparentní sazbu navázanou na Euribor. Sazba tedy pro klienta není žádným překvapením a vždy si umí vypočítat výši své úrokové sazby, „tvrdí Zuzana Ďuďáková, mluvčí UniCredit Bank Czech Republic. „Klienti naší banky si dlouhodobě vybírají fixaci úrokové sazby na delší období,“ potvrdil Juraj Štefanovič z ČSOB.

„Zajišťuje jim neměnnou výši splátky v následujících letech a díky ní se vyhnou očekávanému růstu úrokových sazeb v příštím období.“

„Hypoteční úvěr máme do 31. března s výhodnými úrokovými sazbami a se 100-procentní slevou z poplatku za zpracování žádosti,“ Banky lákají i na akce. uvádí B. Gandel.

Lhůta pro vyřízení
Je individuální. Zpravidla úvěr získáte za pár dní. V UniCredit Bank to trvá 48 hodin od předložení kompletní žádosti a podkladů pro vyhodnocení žádosti. V Dexia bance maximálně 1,5 týdne, standardně do 5 dnů.

Nejrychleji úvěr vyřídíte v ČSOB. Už do 24 hodin od předání všech potřebných dokumentů na pobočce banky a po předání podepsané žádosti o úvěr. Pokud splňujete podmínky, na druhý den můžete podepsat úvěrovou smlouvu.

Podle čeho vybírat
1. Všímejte si ukazatel celkové nákladovosti úvěru, tzv. RPSN, která zahrnuje kromě samotné úrokové sazby i veškeré další poplatky za úvěr. 2. Zajímejte se o lhůtu fixace, během níž se nebude na úvěru měnit úroková sazba. V období její ukončení je možné vyplatit část úvěru nebo celý bez poplatku.
3. Zjistěte si doplňkové služby jako pojištění úvěru vůči rizikům (ztráta zaměstnání, dlouhodobá PN …) a možnost požádat v daném případě o snížení či odklad splátek.
4. Zvažte částku jiných závazků, hodnotu kupované a zakládané nemovitosti, typ pracovního poměru, délku splatnosti úvěru, úvěrovou historii, rodinný status, počet dětí, případně podmínky pro poskytnutí státního příspěvku pro mladé.
* Zdroj: Partners Group SK, banky

Základní hypoteční pojmy
Úroková sazba – banka si ji určí na daný úvěr. Závisí na různých faktorech (bonity klienta, výše úvěru, délky fixace apod.)
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) – zahrnuje kromě samotné úrokové sazby i veškeré další poplatky na úvěr, a tedy nejlépe odráží celkovou nákladovost úvěru.
Fixace – období, během kterého se klientovi nemění výše úroku, a tedy ani splátky.
Hodnota nemovitosti – hodnota stanovena soudním znalcem (financování je možné maximálně do hodnoty určené znalcem).
Výše úvěru – částka, kterou klient od banky požaduje, respektive bude čerpat a následně splácet.
Zástavní právo – banka má zástavní právo na zastavenou nemovitost a to jí umožňuje exekuci nemovitost v případě nesplácení úvěru (krytí rizika banky).
Vinkulace pojištění nemovitosti – nemovitost, na kterou si bere klient úvěr, musí být pojištěna. Vznikne-li na nemovitosti škoda, klient musí za pojistné plnění uvést nemovitost do původního stavu, aby se zachovala původní hodnota nemovitosti.
* Zdroj: Partners Group SK

Top 5 v úvěrech na bydlení
(Tržní podíl za rok 2010)
1. místo – Slovenská spořitelna (26,1%)
2. místo – VÚB (22,4%)
3. místo – První stavební spořitelna (16,1%)
4. místo – Tatra banka (13,3%)
5. místo – ČSOB (8,4%) * Zdroj: NBS

klasické úvěry
ČSOB
VARIO Hypotéka (účelový úvěr)
Výše úvěru od 4 500 €
Čas splácení – min. 3, max. 40 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% (min. 150 €, max. 1 000 €) z částky úvěru
Vedení úvěrového účtu – 3,29 € (platí pro žádosti o úvěr podané od 1. 8. 2010)
Změna v úvěrové smlouvě – 66,39 €
Změna zabezpečení úvěru – 132,78 €
Upomínka / Výzva – 10 € / 35 €
Kombinovaná hypotéka (účelový úvěr)

Výše úvěru od 4 500 €
Čas splácení – min. 3, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% (min. 150 €, max. 1 000 €) z částky úvěru
Vedení úvěrového účtu – 3,29 € (platí pro žádosti o úvěr podané od 1. 8. 2010)
Změna v úvěrové smlouvě – 66,39 €
Změna zabezpečení úvěru – 132,78 €
Upomínka / Výzva – 10 € / 35 €
OTP Banka Slovensko
OTPhypo úvěr (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 700 €, max. neomezená výše úvěru, až do 90% z hodnoty zakládané nemovitosti
Čas splácení – min. 1 měsíc, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% z objemu úvěru, min. 200 €
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33 €
Změna zabezpečení úvěru – 133 €
Upomínka / Výzva – 25 €
easyOTP úvěr (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 700 €, max. až do 45% z hodnoty zakládané nemovitosti
Čas splácení – min. 1 měsíc, max. 20 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% z objemu úvěru, min. 200 €
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33 €
Změna zabezpečení úvěru – 133 €
Upomínka / Výzva – 25 €
UniCredit Bank
Slovensko Hypoúver Invest (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 3 300 €, max. 270 000 €, možnost poskytnout úvěr i nad 70% z celk. hodn. zakládané nemovitosti v komb. se spec. spotřebním úvěrem
Čas splácení – min. 1 rok, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,90% z částky, min. 166 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 166 €
Změna zabezpečení úvěru – 166 €
Upomínka / Výzva – 16,60 € / 53,11 €
Hypoúver Klasik (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 3 300 €, max. 70% z hodnoty zakládané nemovitosti; možnost poskytnout úvěr i nad 70% v kombinaci se speciálním spotřebním úvěrem
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,90% z částky, min. 166 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 166 €
Změna zabezpečení úvěru – 166 €
Upomínka / Výzva – 16,60 € / 53,11 €
VÚB
Flexihypotéka (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 6 600 €, max. závisí od hodn. a typu nemovitých. poskyt. jako jistotu a schop. splácet
Čas splácení – min. 4, max. 30 let Poskytnutí úvěru – 0,75% z objemu úvěru, min. 200 €, max. 1 000 €
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 133 € (se schvalováním), 65 € (bez schvalování)
Změna zabezpečení úvěru – 133 € (se schvalováním), 65 € (bez schvalování)
Upomínka / Výzva – 10 € / 40 €
MBank
mHypotéka

Výše úvěru – 7 000 €, max. závisí na schopnosti splácet úvěr a od hodnoty zajištění úvěru
Čas splácení – min. 1 rok, max. 45 let
Poskytnutí úvěru – 0%
Vedení úvěrového účtu – neuvádí se
Změna v úvěrové smlouvě – 49,79 €
Změna zabezpečení úvěru – 99,58 €
Upomínka / Výzva – 23,24 €
slovenská spořitelna
Úvěr na bydlení (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 7 000 €, max. závisí na schopnosti splácet úvěr a od hodnoty zajištění úvěru
Čas splácení – min. 10, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – min. 199 €, max. 999 €
Vedení úvěrového účtu – 3,49 €
Změna v úvěrové smlouvě – 35 €
Změna zabezpečení úvěru – 165 €
Upomínka / Výzva – 25 €
Dexia banka Slovensko
Optim Hypoúver (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 3 400 €, max. je ohraničená 100% z tržní hodnoty nemovitosti, která bude předmětem zástavního práva a schopností splatit úvěr
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,7% z objemu schváleného úvěru / z navýšené částky úvěru, min. 199,16 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33,19 €
Změna zabezpečení úvěru – 132,78 €
Upomínka / Výzva – 9,96 € / 33,19 €
Volksbank Slovensko
Hypoteční úvěr (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 3 319,39 €
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – min. 165 €, max. 899 €
Vedení úvěrového účtu – 3,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 130 €
Změna zabezpečení úvěru – 130 €
Upomínka / Výzva – 20 €
Tatra banka
HypotékaTB (účelový úvěr)

Výše úvěru – min. 10 000 €, max. až do 100% hodnoty zastavené nemovitosti
Čas splácení – min. 4 roky, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,80% z výše poskytnutého úvěru, min. 250 €, max. 950 €
Vedení úvěrového účtu – 3,50 €
Změna v úvěrové smlouvě – 110 €
Změna zabezpečení úvěru – 110 €
Upomínka / Výzva – 15 € / 30 €
Nabídka pro mladé
Volksbank Slovensko
Hypotéka pro mladé se státním příspěvkem

Výše úvěru – min. 3 319,39 €, max. do výše 70% z hodnoty zastavené nemovitosti
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – min. 165 €, max. 899 €
Vedení úvěrového účtu – 3,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 130 €
Změna zastavené nemovitosti – 130 €
Upomínka / Výzva – 20,00 €
VÚB
Flexihypotéka se státním příspěvkem pro mladé

Výše úvěru – min. 6 600 €
Čas splácení – min. závisí na hodnotě a typu nemovitosti poskytnuté jako jistotu a od schopnosti splácet, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,75% z objemu úvěru, min. 200 €, max. 1 000 €
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 133 € (se schvalováním), 65 € (bez schvalování)
Změna zastavené nemovitosti – 133 € (se schvalováním), 65 € (bez schvalování)
Upomínka / Výzva – 10 € / 40 €
Dexia banka Slovensko
Optim Hypoúver pro mladé se státním příspěvkem

Výše úvěru – min. 3 400 €, max. je ohraničená 100% z tržní hodnoty nemovitosti, která bude předmětem zástavního práva a schopností splatit poskytnutý úvěr
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,7% z objemu úvěru, min. 199,16 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33,19 €
Změna zastavené nemovitosti – 132,78 €
Upomínka / Výzva – 9,96 €
UniCredit Bank Slovensko
Hypoúver pro mladé

Výše úvěru – min. 5 000 €, max. 49 790,88 €
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,90% z poskytnutého úvěru, min. 166 €
Vedení úvěrového účtu – 2,99 €
Změna v úvěrové smlouvě – 166 €
Změna zastavené nemovitosti – 166 €
Upomínka / Výzva – 16,60 € / 53,11
slovenská spořitelna
Hypoteční úvěr pro mladé

Výše úvěru – min. 7 000 €, max. závisí na schopnosti splácet úvěr a od hodnoty zajištění úvěru
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – min. 199 €, max. 999 €
Vedení úvěrového účtu – 3,49 €
Změna v úvěrové smlouvě – 35 €
Změna zastavené nemovitosti – 165 €
Upomínka / Výzva – 25
Tatra banka
HypotékaTB se státním příspěvkem pro mladé

Výše úvěru – min. 10 000 €, max. 49 790,88 €
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – 0,80% z výše úvěru, min. 250 €, max. 950 €
Vedení úvěrového účtu – 3,50 €
Změna v úvěrové smlouvě – 110 €
Změna zastavené nemovitosti – 110 €
Upomínka / Výzva – 15 € / 30 €
OTP Banka Slovensko
Hypoteční úvěr pro mladé se státním příspěvkem

Výše úvěru – min. 3 500 €, max. do 90% z hodnoty zakládané nemovitosti, max. do výše 49 790,88 €
Čas splácení – min. 4, max. 30 let
Poskytnutí úvěru – neuvádí se
Vedení úvěrového účtu – 3,30 €
Změna v úvěrové smlouvě – 33 €
Změnu zastavené nemovitosti – 133 €
Upomínka / Výzva – 25 €